本月发布的《十三五规划纲要》中有关创新农村金融服务的部分特别指出，“发挥各类金融机构支农作用，发展农村普惠金融。完善开发性金融、政策性金融支持农业发展和农村基础设施建设的制度。推进农村信用社改革，增强省级联社服务功能。积极发展村镇银行等多形式农村金融机构。稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。建立健全农业政策性信贷担保体系。完善农业保险制度，稳步扩大"保险+期货"试点，扩大保险覆盖面，提高保障水平，完善农业保险大灾风险分散机制。”
本期农金周刊聚焦十三五农村金融发展规划，分别从上述几大要点出发，为读者呈现最新思考与观点。
“发展农村普惠金融”，是《十三五规划纲要》为未来五年农村金融发展规划的方向和确立的目标。
众所周知，普惠金融就是金融的“平民化”；农村普惠金融，就是要将金融普及到农村所有群体，特别是贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及残疾人和其他弱势群体。《纲要》在“普惠金融”前面加上“农村”二字，意味着十三五期间发展的普惠金融有别于一般意义上的普惠金融。
《纲要》为何格外强调普惠金融的农村属性，或者说，为何一定要发展惠及农村所有人口的普惠金融？
一方面，是共享经济发展的需要。共享经济的发展需要有共享金融的发展，在城市人群或富裕阶层普遍享有良好金融服务的同时，当前和今后亟待解决的问题是，如何让农村所有群体享有更多更好金融服务，让农村所有群体在金融服务方面也能拥有获得感。
另一方面，也是扶贫脱贫的需要。央行等七部门日前联合发布的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》明确提出，要“大力推进贫困地区普惠金融发展”。而贫困地区普惠金融的发展，离不开金融瞄准需求，精准发力，加快消除金融服务的空白点。毫无疑问，扶贫脱贫下的普惠金融，必须精准对接贫困地区发展规划；精准对接特色产业金融服务需求，以便带动贫困人口脱贫致富；精准对接贫困人口就业就学金融服务需求，以便增强贫困户自我发展能力；精准对接易地扶贫搬迁金融服务需求，以便支持贫困人口搬得出、稳得住、能致富；精准对接重点项目和重点地区等领域金融服务需求，以便夯实贫困地区经济社会发展基础。通过精准对接，满足新生融资需求，逐一填补金融服务空白，推进普惠金融发展。
在如何“发展农村普惠金融”上，央行行长周小川日前在《更好地发展普惠金融》一文中有这样的表述：普惠金融在强调对贫困地区、少数民族、弱势群体服务时，应更多强调对个人的金融服务。“因为企业在获得金融服务方面总体上还是有一套办法的，当然也有改进空间，而贫困人口获得个人金融服务的比例较小。此外，贫困地区的个人和家庭往往也是经营单位，所以要更注重对个人和家庭的金融扶贫。”这意味着，十三五期间的“农村普惠金融”发展重点和方向，应更多落在个人和家庭上面，而非以往过多满足农村小微企业融资需求。
怎样才能让金融服务惠及农村特别是贫困地区、少数民族、弱势群体的个人和家庭？
从目前情况看，让更多金融机构进入农村市场，通过竞争，发挥各类金融机构支农作用，发展农村普惠金融，应是最务实、也是最易见成效的方式。
在很多地方的农村，过去基本靠农村信用社提供金融服务。然而，由于缺少充分竞争，在一些地方，农信社并未能完全承担起农村普惠金融的重任。近年来，随着金融改革力度加大，各类金融机构开始重视农村市场挖掘。一些地方的农村金融市场新进入者不断，形成“鲶鱼效应”。为了抢占市场，一些农村合作金融机构开始实施“扫街、扫村、扫户”行动，深耕农村市场，普惠金融在竞争中获得了长足发展。
《纲要》也强调，发展农村普惠金融，需要“发挥各类金融机构支农作用”。毫无疑问，各类金融机构既包括开发性、政策性金融；大中型商业银行；股份制银行、城市商业银行；农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等农村中小金融机构，也包括证券、期货、保险、信托、租赁等金融机构以及互联网支付机构、民间融资、创业投资基金、私募股权投资基金等新兴金融业态。如果各类金融机构都能发挥各自优势和特长，提供更多更好金融服务，农村普惠金融有望获得更好发展。因为，一如周小川所言，普惠金融，不仅仅解决的是贷款难、贷款贵，还有更丰富的内涵，一是要能开户；二是存款；三是电子支付；四是社会福利可以便捷支付到个人，比如发放补贴款、养老金、医疗保障金；五是如果以上金融服务都比较顺利，银行或信用社就对客户有了基本信息，就比较容易提供贷款；六是购买保险，包括养老、健康、医疗等在内的各种保险是贫困地区非常重要的金融服务内容；七是农业生产经营需要及时了解价格信息、参与农产品期货市场；八是在金融服务的基础上，将来可以把各种生产、行业、产品等方面的信息加以整合，使农民能够利用金融服务平台更便利地一并获得这些信息和金融服务。要提供如此内涵丰富的金融服务，离不开各类金融机构的全力支持。
延伸网点和终端，也可以让普惠金融得到更好发展。这包含两个维度的延伸，一是物理网点或终端的延伸，主要表现为央行力推的农村金融服务站，通过在村里的小卖部或基层行政单位布设POS机等自助机具，村民们可以方便地存款、取款、汇款、缴费，满足其一部分金融服务需求；二是虚拟网点或终端的延伸，主要表现为手机银行的逐步使用，《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》中也强调，要“鼓励探索利用移动支付、互联网支付等新兴电子支付方式开发贫困地区支付服务市场，填补其基础金融服务空白”，虽然我国目前手机信号覆盖率比较高，发展手机银行有很好的基础，但由于金融体系跟电信体系是分割的，金融体系跟互联网公司之间的配合也存在问题，所以，农村金融服务的环境建设需要国家层面出台扶持政策，加力推进。